8 (495) 185-07-72 Связаться с нами

Купи сейчас, плати потом
Сервис BNPL

Проверено экспертом
Сергей Иванов
Время чтения
15 минут

Сервис «Купи сейчас - плати потом»

Сервисы оплаты покупок в рассрочку появились на российском рынке в 2021 году. BNPL (Buy Now Pay Later) позволили покупателям оплачивать товары и услуги постепенно равными суммами без оформления кредита и оплаты процентов и комиссий. Длительность оплаты, размер и количество частей зависят от выбранного продута сервиса.

Пример условий оплаты в рассрочку:

  • Базовый продукт — 4 платежа по 25% с интервалом 2 недели;
  • 10 платежей по 10% один раз в месяц;
  • 12 платежей один раз в месяц.

Преимущества для покупателя:

  • упрощение процесса покупки;
  • отсутствие комиссий и процентов за пользование услугой;
  • не кредитный продукт. Просрочки штрафы не влияют на кредитную историю;

Преимущества для продавца:

  • получение полной стоимости товара;
  • привлечение клиентов, повышение продаж.

Особенность: Комиссию за пользование рассрочкой обычно платит продавец.

Для кредиторов:

  • привлечение новых клиентов;
  • получение комиссии за предоставление сервиса;
  • штрафы за нарушение сроков платежей.

Для того, чтобы реализовать возможность для покупателей оплачивать товары по частям, был разработан модуль BNPL.

Основной функционал модуля:

  • получение запросов на предоставление услуги оплаты частями;
  • оценка (скоринг) покупателя;
  • принятие решения о рассрочке платежа;
  • формирование расписания платежей;
  • уведомление пользователей рассрочки с помощью смс и почтовой рассылки.

«Взаимодействие с покупателем осуществляется с помощью Личного кабинета Клиента, в котором пользователь может посмотреть график платежей, статус оплаты, подробности совершенной покупки и другую полезную информацию.»

Проконсультируйтесь с экспертом

Забронировать встречу

Концептуальная архитектура BNPL

Модуль BNPL состоит из:

  • Личного кабинета Клиента;
  • Сервиса BNPL;
  • Сервиса скоринга;
  • Сервиса расписаний;
  • Сервиса уведомлений.

Каждый из сервисов решает свою задачу

  • С помощью Скоринг сервиса система автоматически принимает решение об одобрении заявки Клиента.
  • После получения заявки на рассрочку платежей Сервиса BNPL выполняет проверку данных плательщика и направляет запрос в скоринг для оценки рисков. В ответ скоринг сообщает рейтинг Клиента. Если он соответствует требованиям кредитора — покупатель получает возможность использовать рассрочку.
  • После успешной покупки Сервис расписаний формирует расписание для списания денежных средств в соответствии с выбранным продуктом сервиса.
  • Сервис уведомлений направляет сообщения Клиенту в соответствии с созданным расписанием с напоминанием о необходимости оплаты очередного платежа.
  • Сервис BNPL является ядром модуля. Он взаимодействует со всем внутренними сервисами и управляет их работой. С ядром взаимодействует и Платежный шлюз, с помощью которого и выполняются платежи.

Авторизация. Личный кабинет Клиента

Система выполняет авторизацию пользователя в Личном кабинете по номеру телефона. После успешной авторизации модуль отображает информацию о текущих и завершенных заказах.

По каждому заказу можно посмотреть подробное содержание:

  • график платежей - дата, сумма, состояние оплаты;
  • магазин, где совершена покупка - название, сайт, номер заказа;
  • статус заказа - оплачен полностью или нет.

«В случае, если нужно следующий платеж сделать с другой банковской карты, ее реквизиты можно указать в соответствующем разделе. При этом номер карты будет система будет отображать в соответствии со стандартами безопасности — в маскированном виде.»

Скоринг сервис

Скоринг сервис предназначен для оценки рисков при предоставлении рассрочки платежа. Оценка рисков выполняется на этапе проверки данных плательщика. Сервис BNPL направляет в сервис скоринга запрос для проверки покупателя. В запросе присутствует информация о физ. лице, наименовании, категории и цене товара.

В ответе ядро модуля получает данные о статусе обработки запроса и рейтинге клиента. Проверка выполняется быстро и проходит практически незаметно для пользователя. Скоринг реализован в виде опции. Ее можно включить или выключить в зависимости от требований, которые предъявляют кредиторы к безопасности сделки. При включении скоринга все заказы с рассрочкой платежа проходят через оценку риска. На основании рейтинга клиента Сервис BNPL принимает решение о предоставлении рассрочки. Если решение положительное, ядро обращается в сервис расписаний и платежный шлюз для выполнения оплаты и создания рекуррентных платежей в соответствии с графиком.

Сервис расписаний

Предназначен для расчета графика и суммы списаний с карты плательщика. С помощью сервиса реализуется процесс формирования расписания рекуррентных платежей.

Он состоит из следующих этапов:

  • Получение информации. Сервис получает сумму заказа, количество платежей;
  • Расчет суммы платежей. Выполняется просто — Сумма заказа делится на количество транзакций. В случае, если сумма – не целое число, применяется округление к меньшему целому. А все копейки, которые подверглись округлению, прибавляются к первому платежу;
  • Расчет дат платежей. Даты определяются, опираясь на текущую дату с учетом условий выбранного продукта BNPL — прибавляя каждый раз 14 или 30 дней.

«В результате формируется массив платежей, их сумм и календарных дат. Данная информация отображается покупателю в момент покупки на странице «ознакомления» и передается в платежный шлюз для формирования рекуррентных списаний. Позднее пользователь может посмотреть график в Личном кабинете Клиента.»

Сервис уведомлений

За своевременное оповещение клиентов сервиса BNPL отвечает Сервис уведомлений. С помощью сервиса модуль направляет покупателю:

  • Проверочный код для подтверждения согласия с условиями покупки по частям;
  • Сообщение об успешной или неоплате;
  • Напоминание о приближении даты платежа за один день до проведения операции.

Отправка сообщений выполняется путем подключения к внешней информационной системе оператора смс рассылок.

Резюме

Модуль BNPL обеспечивает легкое подключение услуг рассрочки и стабильное, безопасное функционирование сервиса для банков и продавцов. Практически бесшовное встраивание проверки и предоставления оплаты частями в процесс приобретения товаров позволяет покупателю быстро воспользоваться предложением без оформления дополнительных документов и получить желаемый товар.

Проконсультируйтесь с экспертом

Забронировать встречу

Расскажите нам
о своей задаче

Отправьте нам заполненую форму и по возможности прикрепите файлы для ознакомления. Мы бережно относимся к вашим персональным и пользовательским данным и не передаем их третьим лицам.
После отправки заявки наш специалист ознакомится с информацией и с Вами свяжется.
Либо позвоните или напишите нам на электронный адрес
Отправить